Faça a sua projeção financeira precisa com gráficos e tabelas detalhadas de forma gratuita.
Seja bem-vindo à ferramenta mais poderosa para o seu planejamento financeiro. Se você está aqui, provavelmente já ouviu falar que “o tempo é dinheiro”. Com a nossa Calculadora de Juros Compostos, você vai ver essa frase se transformar em números reais na sua tela.
Entender a matemática dos investimentos é o que separa quem trabalha pelo dinheiro de quem faz o dinheiro trabalhar para si. Abaixo, explicamos detalhadamente como usar esta ferramenta e como maximizar seus lucros.
Você já ouviu a frase atribuída a Albert Einstein que diz: “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha; aquele que não entende, paga”?
Na prática, existem dois tipos de juros:
Juros Simples: O rendimento é calculado apenas sobre o valor inicial investido. Se você investe R$ 1.000,00 a 10% ao ano, ganhará R$ 100,00 todo ano, para sempre.
Juros Compostos (A nossa calculadora): O rendimento é calculado sobre o valor acumulado (Valor Inicial + Juros que já caíram). Usando o mesmo exemplo: no primeiro ano você ganha R$ 100,00. No segundo ano, você ganha 10% sobre R$ 1.100,00 (ou seja, R$ 110,00).
Pode parecer uma diferença pequena no começo, mas em 10, 20 ou 30 anos, isso vira uma bola de neve gigantesca. É o crescimento exponencial agindo a seu favor.
Para ter um resultado realista na Calculadora de Juros Compostos, siga estas dicas:
Valor Inicial: É o seu “pontapé de partida”. Pode ser zero? Pode. Mas começar com algum valor acelera o processo.
Aporte Mensal: Este é o fator mais importante para quem está começando. Investir um pouco todo mês (mesmo que seja R$ 100,00) cria o hábito e alimenta a bola de neve. Tente aumentar esse valor sempre que sua renda subir.
Taxa de Juros: Aqui você deve ser realista. No Brasil, historicamente, conseguimos taxas de Renda Fixa (CDB, Tesouro Direto) próximas a 10% ao ano ou 12% ao ano. Se for investir em Renda Variável (Ações, FIIs), pode projetar um pouco mais, mas cuidado com promessas de ganho fácil acima de 2% ao mês.
Período (Anos): Quanto mais tempo, maior a explosão dos juros. Nos primeiros anos, a curva parece lenta (fase de acumulação). Depois de 10 anos, a curva empina (fase de multiplicação).
Vamos imaginar duas pessoas, o Investidor A e o Investidor B, usando nossa calculadora:
Investidor A: Começa com R$ 5.000 e investe R$ 500 por mês durante 10 anos a uma taxa de 10% a.a.
Investidor B: Faz a mesma coisa, mas mantém o investimento por 20 anos.
O Investidor B não terá apenas o dobro do dinheiro. Ele terá muito mais que o dobro, porque nos últimos 10 anos os juros trabalharam sobre um montante muito maior. Faça o teste na ferramenta acima e comprove!
1. A simulação já desconta a inflação? Não. Esta Calculadora de Juros Compostos mostra o valor nominal (bruto). Para saber o poder de compra real, você deve descontar a inflação projetada (IPCA) do período.
2. O valor final é livre de impostos? Depende do investimento. Poupança e LCI/LCA são isentos. Já CDBs, Tesouro Direto e Fundos têm Imposto de Renda regressivo (de 22,5% a 15% sobre o lucro). A simulação mostra o valor bruto acumulado.
3. Onde consigo taxas de 1% ao mês? No mercado financeiro brasileiro, taxas de 1% a.m. (aprox. 12,68% a.a.) são possíveis em momentos de taxa Selic alta ou em investimentos de maior risco, como alguns Fundos Imobiliários e Ações pagadoras de dividendos.
Agora que você entendeu a teoria, brinque com os números acima. Teste cenários: “E se eu guardar R$ 100 a mais por mês?” ou “E se eu deixar render por mais 5 anos?”.
O segredo da riqueza não é acertar a loteria, é a constância dos aportes somada ao tempo e aos juros compostos.
Respostas rápidas para você usar a Digitool com confiança.